אף פעם לא מאוחר מדי לקחת את העניינים לידיים שלכם ולהתחיל להתכונן לקראת העתיד הפיננסי שלכם. קרן ira (גמל או השתלמות) מעניקה לחוסך שליטה מלאה, אתם אלו שקובעים את הרכב תיק ההשקעות, מבצעים פעולות קנייה ומכירה ואחראים באופן בלעדי על ביצועי הקרן. מעבר אל קרן ira בגיל 50 מהווה פוטנציאל להגדלת כספי החיסכון לקראת הפרישה, מזכה אתכם בהטבות מס, חוסך לכם דמי ניהול ופותח בפניכם אפשרויות השקעה חדשות. אך רגע לפני שאתם ממהרים לבצע את הצעד, חשוב לוודא שיש לכם את הידע הדרוש לניהול עצמאי של תיק השקעות. כמו כן, יש להגדיר רמת סיכון תואמת גיל ומטרות ולבנות בהתאם אסטרטגיית השקעה.
.jpg)
מה המשמעות של רמת הסיכון בחיסכון לטווח ארוך?
כל השקעה באשר היא כוללת גם רמת סיכון, כאשר רמת הסיכון מהווה פרמטר משמעותי בבחירת סוג ההשקעה. רמת הסיכון במסלולי חיסכון לטווח ארוך מתייחסת להסתברות של סכום הכסף שהשקעתם לגדול, לרדת או לשמור על ערכו. ככל שרמת הסיכון יותר גבוהה כך גם פוטנציאל הרווח והסיכויים להפסד. על כן, בכל בחירה שאנו מבצעים לגבי תכניות החיסכון שלנו חשוב לקבוע מהי רמת הסיכון שאנחנו מוכנים ומסוגלים לקבל על עצמנו.
3 פרמטרים לקביעת רמת סיכון עבור קרן ira
תקופת ההשקעה : ככל שהחוסך יותר צעיר, כך טווח ההשקעה (המועד בו אתם מתכננים להשתמש בכסף) יותר ארוך ובהתאם החוסך יכול להרשות לעצמו לקבל על עצמו סיכון גבוהה יותר. בעבור השקעות לטווח ארוך, החוסך יכול להרשות לעצמו לקבל סיכון גבוה מתוך מחשבה שתהיה לו אפשרות להמתין עד להתאוששות של השוק במקרה של תנודה שלילית.
מטרת החיסכון : אם אתם מייעדים את כספי החיסכון לרכישת דירה או לפרישה לפנסיה בעוד 10 שנים, בחירה נבונה היא השקעות בטוחות שאינן מסכנות את הכסף ואת מימוש מטרת החיסכון.
נכונות לסיכונים : לא כל אחד מוכן לסכן את הכסף שלו. אם התנודות של שוק ההון מלחיצות אתכם תבחרו בהשקעה עם רמת סיכון נמוכה עד בינונית.
איך מפחיתים רמת סיכון בקופת חיסכון ira?
חוסך שבוחר בניהול עצמאי של כספי הקופה רשאי לבחור בעצמו את אפיקי ההשקעה ובהתאם גם את רמת הסיכון. במטרה להפחית את רמת הסיכון כדאי להקפיד על פיזור של ההשקעות. כאשר אנו מפזרים את הכספים בין כמה אפיקי השקעה, אנו מונעים מצב בו אנו תלויים לחלוטין בביצועים של אפיק בודד. חשוב לזכור שכל אפיק השקעה (סולידי ויציב ככל שיהיה) טומן בחובו גם סיכון כלשהו.
אפיקי השקעה שמאופיינים ברמת סיכון נמוכה הם : אגרות חוב ממשלתיות, פיקדונות בנקים, קרן כספית. משקיעים שמעוניינים לשלב בתיק ההשקעות שלהם גם רמת סיכון בינונית מוזמנים לבחור במניות של חברות גדולות ויציבות. השקעה במניות של חברות קטנות וחדשניות נחשבות השקעות בסיכון גבוה.
המשמעות של רמת הסיכון על ביצועי הקרן
אל הבחירה בהשקעות שמאופיינות בסיכון נמוך ונחשבות לבטוחות מתלוות תשואות נמוכות. הבחירה בהשקעות עם סיכון נמוך אידאלית עבור חוסכים שמתכננים שימוש בכסף בטווח הקצר ולחוסכים שאינם מעוניינים לסכן את כספם.
הבחירה הנפוצה בקרב רוב החוסכים כיום היא השקעות שמאופיינות בסיכון בינוני. עבור חוסכים בגיל 50 שמתכננים פרישה לפנסיה (מימוש של כספי הקרן) בתוך 10-15 שנה חשוב לבחור בהשקעות שתואמות את טווח הזמן ואינן מהוות סיכון גבוה. השקעות שמאופיינות בסיכון גבוה מתאימות בעיקר לצעירים שיש להם אופק השקעה ארוך של עשרות שנים ונכונות לקחת סיכונים.
5 דגשים לניהול נכון של תיק השקעות בגיל 50
1. הגדירו מראש מתי אתם מתכננים לפרוש ומהן המטרות שאתם מייעדים לכסף.
2. הגדירו סכום יעד במטרה להבין איזו רמת סיכון אתם יכולים וצריכים לקבל על עצמכם.
3. אל תשימו את כל הביצים בסל אחד! פיזור השקעות חיוני לצמצום רמת הסיכון.
4. נצלו נכון את כל הטבות המס שמגיעות לכם במסגרת תיק השקעות ira.
5. נהלו מעקב שוטף וצמוד אחר הביצועים של תיק ההשקעות ותנודות שוק ההון.
ההחלטה לעבור למסלול של חשבון ira צפויה להשפיע על העתיד הפיננסי שלכם, קרן ira טומנת בחובה פוטנציאל לרווח, חיסכון בדמי ניהול והטבות מס, אך יש לבצע נכון את הצעד תוך קביעת רמת סיכון שתואמת את הגיל, את אורח החיים, את המצב הפיננסי ואת הייעוד של הכספים. זכרו, יש הבדל בין התנהלות של חוסך בן 20 לבין התנהלות נכונה עבור חוסך בגיל 50. אין גישה אחת נכונה לכולם, הגדירו את המטרות שלכם ותרכיבו נכון את תיק ההשקעות לטובת עתיד כלכלי בטוח ושקט.
תגובות אחרונות